Laporan8 – Psikologi finansial membongkar bagaimana kebiasaan buruk dapat membuat banyak orang terus hidup pas-pasan meski berada di era penuh peluang.
Dalam perspektif psikologi finansial, kebiasaan buruk seperti konsumtif berlebihan bisa menjebak seseorang tetap bertahan di kelas menengah bawah tanpa kemajuan berarti.
Fenomena psikologi finansial ini menjelaskan bahwa hidup pas-pasan bukan hanya soal penghasilan, melainkan juga tentang pola pikir dan kebiasaan buruk dalam mengelola uang.
Banyak yang tak sadar bahwa psikologi finansial menjadi kunci untuk keluar dari kelas menengah bawah yang terus dihantui kondisi hidup pas-pasan.
Psikologi finansial dengan tegas menunjukkan bahwa mengatasi kebiasaan buruk bisa jadi langkah penting agar tidak terperangkap selamanya di kelas menengah bawah.
Dilansir dari geediting.com pada Selasa (16/9), bahwa ada delapan kebiasaan buruk yang bikin orang hidup pas-pasan dan terjebak di kelas menengah bawah menurut psikologi finansial.
Hidup dengan standar kenyamanan minimal
Banyak orang terjebak dalam rutinitas yang terasa aman namun tidak pernah menantang diri mereka untuk berkembang.
Mereka memilih jam kerja yang stabil, skill yang tidak terlatih, dan energi yang hanya difokuskan untuk mempertahankan apa yang sudah dimiliki.
Masalahnya bukan pada kenyamanan itu sendiri, tetapi ketika “cukup untuk bertahan hidup” menjadi batas maksimal pencapaian mereka.
Momentum untuk maju menjadi hilang karena mereka menghindari peluang yang bisa membawa kemajuan seperti sertifikasi tambahan, pekerjaan sampingan, atau bahkan jam lembur.
Kebiasaan yang terasa paling mudah dalam jangka pendek justru sering membuat seseorang paling rentan dalam jangka panjang.
Menolak membuat anggaran atau perencanaan keuangan
Berdasarkan survei Schwab 2024, hanya 36% orang Amerika yang memiliki rencana keuangan tertulis.
Banyak orang menganggap membuat anggaran berarti pembatasan, pelit, atau memarahi diri sendiri karena membeli kopi.
Kenyataannya, budgeting hanyalah tentang kejelasan – mengetahui kemana uang mengalir daripada bertanya-tanya mengapa uang hilang.
Anggaran mental yang tidak tertulis justru membuat seseorang terus-menerus stres, tidak pernah yakin apakah bisa makan di luar atau malah mengurangi uang untuk tagihan.
Ketika seseorang akhirnya duduk dengan spreadsheet, kabut keuangan akan terangkat dan memberikan peta jalan yang jelas.
Membeli barang untuk mencari kenyamanan emosional
Terapi belanja atau stress-buying adalah pembelian kecil yang terasa seperti hadiah setelah minggu yang berat.
Secara individual hal ini tidak bencana, tetapi ketika membeli kenyamanan menjadi kebiasaan, ini seperti memasang plester pada pipa yang bocor.
Masalah akar tidak pernah diperbaiki dan seseorang terus membayar untuk kelegaan sementara yang tidak bertahan lama.
Terapi ritel seringkali bukan tentang barang itu sendiri, tetapi tentang perasaan yang diharapkan didapat dari pembelian tersebut.
Ketika hendak mengeluarkan dompet untuk menenangkan emosi, lebih baik berhenti dan bertanya: “Apa yang benar-benar aku butuhkan sekarang?”
Mengatakan “iya” untuk semua kegiatan sosial
Pengeluaran sosial adalah pembunuh anggaran yang tersembunyi karena makan malam, ulang tahun, dan perjalanan akhir pekan bertambah lebih cepat dari yang disadari.
Tekanan untuk mengatakan ya bisa terasa luar biasa karena tidak ada yang ingin menjadi teman yang selalu menolak.
Satu musim panas seseorang bisa saja mengatakan ya untuk hampir setiap acara seperti tiket konser, tagihan bar, dan perjalanan spontan.
Di akhir periode tersebut, mereka memiliki serangkaian kenangan menyenangkan dan rekening bank yang terlihat seperti habis dirampok.
Solusinya bukan menjadi pertapa, tetapi memilih dengan sengaja – menentukan acara mana yang benar-benar penting dan menolak sisanya.
Mengabaikan peluang pendapatan pasif
Bagi kebanyakan orang, pendapatan utama berasal dari tenaga kerja aktif – menukar jam untuk uang.
Namun mengandalkan model tersebut membuat seseorang terjebak dalam siklus dimana keuangan hanya tumbuh jika bekerja lebih banyak.
Pendapatan pasif memutus siklus tersebut, bahkan jika hanya dalam cara kecil pada awalnya.
Menurut Forbes, mengandalkan pendapatan aktif saja bisa berisiko, terutama di masa ketidakpastian ekonomi, karena aliran pendapatan pasif memberikan jaring pengaman.
Seseorang tidak harus meluncurkan startup atau membeli properti sewa untuk memulai – bisa sekecil membuat sumber daya online, melisensikan foto, atau mencoba investasi yang memberikan dividen.
Menenangkan diri dengan “ini hanya sedikit”
Sedikit kata yang seberbahaya bagi dompet seperti “Ini hanya beberapa ribu rupiah.”
Pengeluaran kecil terasa tidak berbahaya sampai mereka menjadi kebiasaan harian seperti kopi 15 ribu, makan siang 35 ribu, atau tambahan 10 ribu di keranjang belanja.
Masing-masing tampak tidak signifikan, tetapi ketika ditumpuk bersama, ratusan ribu meninggalkan rekening setiap bulan.
Masalahnya bukan pada kopi atau makan siang itu sendiri tetapi pada pola pikir dimana “hanya sedikit” membebaskan dari akuntabilitas.
Seiring waktu, ini mengajarkan untuk tidak menganggap serius uang sendiri, jadi lebih baik bertanya “Apakah aku akan senang jika menghabiskan sejumlah ini setiap bulan?”
Terlalu sering menggunakan kartu kredit
Kartu kredit bukanlah kejahatan – jika digunakan dengan bijak, bisa membangun kredit dan menawarkan reward.
Tetapi ketika menggesek menjadi otomatis, mudah untuk hidup melebihi kemampuan tanpa menyadarinya.
Batas limit terasa seperti uang gratis yang bisa digesek untuk makan malam, bensin, atau tambahan kecil lainnya.
Menggunakan kartu kredit berlebihan berbahaya karena memisahkan pengeluaran dari rasa sakit pembayaran yang nyata.
Uang tunai membuat berpikir, menggesek tidak, dan ketika kebiasaan itu melekat, utang tumbuh lebih cepat daripada pendapatan yang bisa mengimbangi.
Hanya membayar minimum tagihan kartu kredit
Membayar hanya minimum setiap bulan mungkin terasa dapat dikelola, tetapi pada dasarnya ini menyewa utang sendiri dengan suku bunga yang sangat tinggi.
Perusahaan kartu kredit mendesain sistem ini dengan membuat minimum cukup kecil untuk terasa bisa dilakukan, sementara bunga terakumulasi diam-diam di latar belakang.
Saldo yang bisa diselesaikan dalam enam bulan membengkak menjadi bertahun-tahun pembayaran karena efek bunga majemuk.
Jika terjebak dalam siklus ini, memutusnya dimulai dari hal kecil seperti membulatkan pembayaran bahkan hanya 50 ribu rupiah.
Menyalurkan uang “ekstra” ke kartu dengan bunga tertinggi dan menjadikannya prioritas untuk melunasi utang tersebut paling cepat adalah kunci kebebasan finansial.
